近日，优信二手车平台陷入“套路贷”风波，消费者普遍反映曾经遭遇还款变多、暴力收车等问题。在优信二手车事情持续发酵后，融资租赁被部分人理解为套路贷，并对此望而却步。究竟这是误读还是真相？让我们先来对其作个了解。

讲道理，我们不一样

套路贷最显著的特征就是，进行套路贷的人员，会使用合法的借贷方式来引人上钩，比如小额借贷、无抵押、放款快、低利息等等方式来引诱他人。借款人从放贷人员那里拿到钱后，一旦违约，将会遭到暴力、威胁手段强行索债，让其深陷其中、痛苦不堪，因此国家严厉打击套路贷行为。

而通过融资租赁模式，汽车使用权属于消费者，但所有权属于平台，经过一定的租赁期支付租金后，车辆就可以过户到买车人名下。

在最近《南方都市报》做的调查中，70%受访者表示不清楚“融资租赁”与传统贷款买车的区别。缺乏认识使得大众从误解单个平台延伸至误读融资租赁模式。那两者究竟有哪些区别？

1、主观目的

套路贷是非法占有客户资金、资产和财物；而融资租赁是帮助客户减少购车资金压力，降低购车门槛，提供融资租赁服务。

2、合同形式

套路贷是虚假借款协议，利率超高不合规；而融资租赁是合法合规的融资租赁合同，费率合规。

3、放款金额

套路贷是虚增债务、制造虚假资金走账流水后，以各种名目收回大额现金，实际放款额远小于协议约定金额；而融资租赁，实际放款额与合同约定金额一致，放款支付至客户指定银行账户，无现金收付。

4、违约情形

套路贷会为客户履约制造各种障碍，单方面肆意认定违约，进而要求客户立即偿还“虚高借款”；而融资租赁，客户违约的各类情形清晰记载在客户签署合同中，主张违约责任前采用电话、短信等合规方式提示客户纠正，收取的违约金比例合法合规。

5、催收方式

套路贷会使用暴力、威胁手段或者提起虚假诉讼等方式，强行向客户索债；而融资租赁，是通过电话、短信等合规方式提示客户纠正违约，通过起诉客户等待司法判决方式，合法追究客户违约责任。

谈模式，优点很突出

get了这些区别，大家应该会恍然大悟。优信分期购本质上是合法合规的融资租赁产品，本身并不提供贷款的发放和收取，而是通过和一些正规知名商业银行为用户提供融资租赁服务，它收取的仅仅是是第三方服务费。对于融资租赁业务，国家也是鼓励提倡的，认可其合法性和有效性，可见其当前优势和发展潜力也是不容小觑的。

首先，以“租”代“买”的好处更多体现节省时间成本。该模式对消费者资信的要求相对较低，因此申请流程要比传统借贷流程简单得多，减少了客户等待时间。

其次，大幅降低购车门槛。汽车融资租赁实行分期付，这种方式降低了消费者购车初期支付的负担，可以将更多资金用于其他方面的周转，甚至是投资理财来增加资金的升值空间。

再次，缩短换车周期。当租期到期后，消费者可选择结清或退车，如选择结清，车辆所有权和使用权均归承租人所有；如消费者“变心”，车辆将由出租方继续负责后期处理，这也让消费者拥有了更大选择空间。

最后，平台承担了车辆的残值风险。消费者在“租赁”过程中的驾驶习惯、行驶里程、保养水平都将影响车辆残值的评估，某种角度上，这也将不断促进残值预测的评估精准，带动二手车市场的健康发展。

而对于消费者普遍关心的贷款加首付的总金额会高出总车价的问题，有熟悉汽车融资租赁业务的人士称，消费者要支出的总金额，不仅包括购车价，还包括第三方服务费、GPS费/平台管理费、车辆安全保障服务费、代办服务费、经销商服务费和保险等其它衍生服务的费用，所以才会觉高出车价，但这些费用本身也是合规的服务性收费。

当前，汽车融资租赁在欧美已经相当成熟，在国内还是个新事物，难免有一个认识的过程，出现误读也在情理之中。而与此同时，各平台还需持续优化融资租赁业务流程与服务品质，也有义务让客户享有更多的知情权。我们有理由相信，在主流趋势和政策支持等多重影响下，汽车融资租赁必将获得长远发展。